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Años atrás, solicitar un préstamo era rápido, fácil y sin dolor. Se podría llenar un escrito de demanda de un prestamista, que el registro de su puntaje de crédito, y muy probablemente usted conseguir aprobado. Hoy, un par de años después de una de las peores crisis de la vivienda y financieros en EE.UU.. historia, la historia es muy diferente. Incluso si su situación financiera es bastante sólido y bajo control, usted no será capaz de evitar la presentación de una gran cantidad de papeleo. Usted puede estar seguro de que casi todos los aspectos de su vida financiera serán evaluados desde el principio, y luego revisado de nuevo por una Entidad Aseguradora, quien determinará si absolutamente todo es aceptable para el préstamo. Aseguradores no permitirán que ningún pequeños detalles pasan antes de firmar un préstamo, así que por ser a fondo con la documentación que se ahorrará mucho tiempo y dolores de cabeza futuros. Si usted es perezoso con los documentos de apoyo desde el principio, la Entidad Aseguradora le conseguirá más tarde, garantizado!

A pesar de que puede haber algunas diferencias en cuanto a la documentación requerida para cada prestamista o corredor de hipoteca, la idea principal debe ser el mismo y las siguientes pautas le ayudará a prepararse para su solicitud de préstamo:

INFORMACIÓN DEL INMUEBLE

• DIRECCIÓN & INFORMACIÓN SOBRE LA CUESTIÓN DE LA PROPIEDAD EN
• UNA COPIA DE COMPLETAMENTE FIRMADO CONTRATO DE COMPRA si ya se ha ejecutado y disponible

INFORMACIÓN PERSONAL

• PASAPORTE y / o licencia de conducir
• TARJETA DE SEGURO SOCIAL / NUMERO o INDIVIDUAL número de identificación fiscal
• ESTADO CIVIL Y UNA COPIA DE DECRETO DE DIVORCIO si divorciado
• PRINCIPAL DIRECCIONES PARA AL MENOS PASADO 2 AÑOS
• LUGAR DE RESIDENCIA
• CONTRATOS DE ARRENDAMIENTO DE ALQUILER su caso (con Carta del propietario actual / anterior o 12 mes de cheques cancelados al propietario & estados de cuenta bancarios que muestran que usted pagó a tiempo)
• CUALQUIER INFORMACIÓN ADICIONAL RESPECTO DE ESTADO / ASUNTOS LEGALES o OBLIGACIONES FINANCIERAS NO PRESENTAN EN INFORME DE CRÉDITO

VERIFICACIÓN DE INGRESOS

• CARTA DE EMPLEO & INGRESOS
• 2 MESES DE LA MAYORÍA DE LOS RECIENTES recibos de pago
• 2 AÑOS DE LA MAYORÍA DE LOS RECIENTES W-2 del empleador de
• PASADO 2 AÑOS DE declaraciones de impuestos federales (con todas las páginas & Horarios), firmado
• Si Independiente-, BALANCE o Año actualizada PROFIT & DECLARACIÓN DE PÉRDIDAS
• DOCUMENTOS PARA CUALQUIER OTRO INGRESO RECIBIDOS como la seguridad social, MANUTENCIÓN DE LOS HIJOS, DISCAPACIDAD, PENSIONES, DIVIDENDOS, BONOS, Propery ALQUILER, y pensión alimenticia

BANCOS & ACTIVOS

• DIRECCIÓN y / o TELEFONO DE SU SUCURSAL BANCARIA
• NOMBRES DE ACTUALIDAD, Números de cuenta y saldos de todos los cheques, ahorros, inversión, comercio, mercado de dinero, tarjeta de crédito, stocks, bonos, seguro de vida, y cuentas de jubilación. (Sus cuentas deben demostrar que tiene suficiente dinero para su pago inicial y varios pagos hipotecarios).
• PASADO 3 MESES DE CONTROL & GUARDANDO CUENTAS (todas las páginas de los estados, frente & espalda)
• Carta detallada explicando cualquier depósitos o retiros GRANDES
• EXPLICACIÓN DE CUALQUIER cuenta bancaria abierta en los últimos 6 MESES
• CARTAS DE REGALO con EXPLICACIÓN, FUENTE DE DINERO y PAPEL TRAIL dado a usted como regalos. Cuando los padres o familiares te dan dinero para su pago inicial, el regalo-dador debe proporcionar una carta indicando que los fondos no son un préstamo y, por tanto, no tienen que ser reembolsados.
• Un formulario llenado y firmado 4506-T o 4506T-EZ (permite al prestamista para obtener una transcripción de las declaraciones de impuestos, para la prevención del fraude)

CRÉDITO, HISTORIA ENDEUDAMIENTO & DEUDAS DE CONSUMO

• FORMULARIO DE DIVULGACIÓN DE INFORME DE CRÉDITO (dada por el Prestador, le permite tirar de Reporte de Crédito & Puntuación)
• INFORMACIÓN DE BANCARROTA su caso (COPIA DE PETICIÓN & DESCARGA, CAUSA DE LA BANCARROTA, Y CAMBIOS EN SU SITUACIÓN ACTUAL)
• INFORMACIONES SOBRE LAS OTRAS PROPIEDADES Es usted el propietario
•  OTHER CONSUMER DEBT INFORMATION such as CAR LOANS, Los préstamos para estudiantes DESTACADOS, PRÉSTAMOS DE MUEBLES, CUENTAS DE TARJETAS DE CREDITO (incluyendo tarjetas de tiendas departamentales), HIPOTECAS actual o LÍNEAS DE CRÉDITO PRINCIPAL DE RENTA VARIABLE.

CONSEJOS ADICIONALES

• Un puntaje de crédito INFERIOR 680 Será un problema, Así que si es su caso, usted tendrá que buscar PARA ACCIONES POSIBLES PARA MEJORAR TI.
• PARA CALIFICAR PARA UN PRÉSTAMO HOY, Su proporción deuda-ingreso debe ser inferior a 43%, MUY BIEN ABAJO 36%. USTED PODRÍA TODAVÍA CALIFICAR CON UN PORCENTAJE DE DEUDA SUPERIOR SI OTROS FACTORES COMO ACTIVOS justificar el riesgo para el prestamista.
• No tome ninguna acción que pueda disminuir su puntaje de crédito como SOLICITANDO NUEVO CRÉDITO, CANCELACIÓN DE TARJETAS DE CRÉDITO O HACER COMPRAS GRANDES
• DINERO PARA pago inicial y los costos de cierre debe estar sentado en su cuenta bancaria PARA UN MÍNIMO DE 2 MESES

Comenzando temprano con todo el papeleo, siendo cuidadoso con todos los documentos de apoyo y proporcionar todo en un formato fácil de leer de manera organizada está la clave para un proceso de financiación fluida y exitosa. Siguiendo los consejos y directrices mencionadas anteriormente, usted estará bien preparado, ahorrar una cantidad considerable de tiempo y evitar un escenario de pesadilla con las Entidades Aseguradoras. Planee con anticipación, tomar acción y aumentar las probabilidades de aprobación de su préstamo!

por: Adrián Morales Dobrzynski